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全球支付行业的前景展望

2015年4月29日 上午10:52

全球支付行业重回稳健增长的康庄大道。在经历了2008年国际金融危机之后一段惨淡的日子之后,预计到2018年的这段时间,支付收入将以每年8%的速度增长,达到2.3万亿美元,占银行收入的43%,而2009年这一数字还是34%

占全球支付收入比重最高的亚太地区将继续成为经济增长的引擎,并将囊括未来五年内56%的支付收入,其中中国贡献了40%。对于西欧和亚洲一些国家来说,延续数年的负增长局面也有望得到改观。受贸易额预期增加(20132018年间年复合增长率将达到8%)的影响,跨境支付也将大放光彩。

支付收入的增长主要体现在“量”的增加上,而不是更不可持续的流动性收入(流动资产活期储蓄的净利率)和交易性收入(支付交易产生的费用和权益)。尽管受到管制和竞争的深入影响,流动性收入和交易性收入2013年到2018年间仍将分别增加4100亿和3400亿。

一系列迹象显示,支付产业需要一剂强心针。新型数字技术让支付变得更加便捷,也让零售商和商业伙伴有了更加良好的预期。在未来三到五年内,预计会有五方面重塑支付产业的前景。

商业支付的数字化进程

智能手机的迅速普及拉近了线下和线上的距离,把支付产业的价值链向外部敞开。在新的数字解决方案的带动下,预计商业支付的规模将翻一番。

  从数字的简单积累到数据的透视和应用

银行有用户数据获取上的传统优势,并有助于创新风险管理流程。近些年,一些富于创新的数据公司采用了一种非传统方法来处理数据,或者说重新定义数据,把市场上出现的新动态与新产品联系起来。对银行的挑战在于,他们不得不转变以往单一视角处理数据的传统做法,转而用一种更开放、多维度的眼光来对待。

无卡实时交易

很多国家已经或者计划升级基础设施,以期为产品和服务的创新预留空间,尤其针对无卡实时交易。无卡实时交易将使对资金的争夺变得更加激烈,并且现金交易转向电子交易将在2018年带来800亿美元的额外收入。

跨境交易及其数字化的迅猛发展

跨境交易收入与贸易额紧密相关,后者在过去三年表现平平。消费者期待更为便捷、透明的跨境贸易解决方案,对于银行来说,权衡好贸易额的快速增加和越来越严苛的管制才能更好地把握机遇。

支付将成为数字化银行的关键点

麦肯锡的研究结果表明,2018年,西欧国家50%以上的支付收入将来自电子交易,支付服务的提供商也在深入了解消费者需求和行为。

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